NBFC'ler ve Bankalar Arasındaki Fark
Share
Küreselleşmedeki çarpıcı artışla işletmeler daha karmaşık hale geliyor. Bu karmaşıklıkları açıklamak için finansal kurumlar bir dizi finansal ürün ve hizmet sunmaya başlamıştır. Bu finansal kurumlar inanılmaz derecede önemlidir; özellikle pazardaki dalgalanmalar sırasında dünyanın dört bir yanındaki işletmelerin can damarı oldular. Sadece ekonomik yükseliş dönemlerinde ekonomik refaha katkıda bulunmakla kalmaz, aynı zamanda ekonomi iyi gitmediğinde önemli bir fon kaynağı haline gelirler.
Ancak, finansal kurumların sayısı arttıkça, aralarında rekabetin artmasıyla, bankacılık ve bankacılık dışı müşterilere rekabetçi fiyatlarla çeşitli ürünlerin sunulmasıyla sonuçlanmıştır. Bu, finansal fırsat arayan tüm yatırımcılar ve borçlular için zor bir seçim yaratıyor.
Herhangi bir ürünü seçmeden önce, sunduğu özelliklere bakarak pazardaki diğer ürünlerle karşılaştırmak daha iyidir. Ayrıca, bu ürünlerin incelemeleri ürünün güvenilirliğinin değerlendirilmesine yardımcı olur. Bir kurumun itibarı da önemlidir. İyi bir pazar konumu olan kurumlar genellikle ürünleri için nispeten daha yüksek bir fiyat alırlar. Bu nedenle, potansiyel bir müşterinin sadece finansal veya finansal olmayan bir kurum isteyip istemediğini değil, aynı zamanda kurumun itibarını ve sunduğu hizmetlerin de değerlendirmesini yapmak zorundadır..
Bankalar dünyanın en yaygın finansal kurumlarından biri olmuştur. Ancak, borç verme ve diğer finansal faaliyetleri yürüten bankacılık dışı finansal şirketler (NBFC'ler) de bulunmaktadır. NBFC'ler ve bankalar arasında benzerlikler olsa da, birçok yönden de farklıdırlar.
NBFCs
Bankacılık dışı bir finansal şirket olarak da adlandırılan bir NBFC, 1956 Şirketler Yasası'na kayıtlı bir kuruluştur. Hindistan hükümeti bu kurumları oluşturdu, çünkü erişimi zor bulan yetersiz ayrıcalıklı kişilere bankacılık hizmetleri sunma konusunda güçlü hissetti. bankalar. Hindistan Merkez Bankası (RBI) bir şirketi iki kriteri yerine getirirse NBFC olarak kaydedebilir: (1) finansal varlıkları toplam varlıkların yüzde 50'sinden fazlasını oluşturur ve (2) bu varlıklardan elde edilen gelir, Brüt gelirin yüzde 50'si.
Bir NBFC bir banka değildir, ancak avanslar, tasarruflar ve yatırım ürünleri sunmak ve hisse senedi portföylerini, kredi olanaklarını, para piyasası geleneklerini, para transferlerini vb. Sağlamak gibi bankalara benzer kredi hizmetleri sağlar. Ayrıca NBFC'ler de konut finansmanı, kiralık satın alma, risk sermayesi, kiralama ve altyapı finansmanı gibi faaliyetler. Bu kurumlar sadece vadeli mevduatları kabul eder ve talep üzerine geri ödenebilir mevduatları eğlendirmez. ICICI ve SBI Faktörleri, bankacılık dışı finansal şirketlere iki örnektir.
NBFC kurumları farklı kategorilere ayrılır: (1) asıl işi menkul kıymet edinimi ile bir yatırım şirketi, (2) bir kredi şirketi, (3) bir varlık finansmanı şirketi hariç, (4) en az yüzde 75'i olan bir altyapı finans şirketi altyapı kredilerindeki varlıklarının, (5) sistematik olarak önemli bir çekirdek yatırım şirketi ve (6) bir altyapı borç fonu.
Bu kurumların düzgün çalışmasını sağlamak için, RBI zorunlu kredi notu, mevduat sahiplerine geri ödeme için zorunlu likid varlık yönetimi, maruz kalma sınırlaması, mevduat kabul etme, yeterli sermaye bakımı ve denetim gibi mevduat kabulüne ilişkin kurallar ve düzenlemeler yayınlamıştır. NBFC'ler.
Banka
Bankalar ise hükümetin yetkisi altında bulunan finans kurumlarıdır. Kredi verme, mevduat kabul etme, para çekme işlemlerini yönetme, kamu hizmetleri sağlama ve çekleri temizleme gibi bankacılık faaliyetlerini yürütürler. Bankalar herhangi bir ekonomide zirvedeki kurumlardır; bir ülkenin mali sistemini kontrol ederler. Mevduat sahipleri ve borç alanlar arasında finansal aracılar olarak rolleri, bir ekonominin sorunsuz işlemesini mümkün kılar.
Farklı banka türleri vardır; örneğin, kamu sektörü bankaları, yabancı bankalar ve özel sektör bankaları vardır. Sorumlulukları arasında kredi ürünleri yaratma, kredi verme, mevduat yönetimi, para transferleri sağlama ve kamu hizmeti hizmetleri yer alıyor. Ancak, bankalar genel olarak merkez bankaları ve ticari bankalar olarak sınıflandırılmaktadır. Her ülkenin sadece bir merkez bankası vardır, ancak ticari bankaların sayısında bir sınırlama yoktur.
Hissedarlar bankacılık enstitülerinin gerçek sahibidir ve bankalar hissedarların servetini artırmak için kâr etmek amacıyla faaliyet göstermektedir..
NFBC'ler ve Bankalar arasındaki farklar
Bankalar ve NBFC'ler arasında bir takım farklılıklar vardır.
yetki
Aralarındaki ilk ve önemli fark, yetkilendirme düzeyleridir. NBFC'lerin kamuya bankacılık hizmetleri sunmak için bir banka lisansı almaları gerekli değildir. Aksine, bankalar hükümetler tarafından yetkilendirilmiştir ve nihai hedefleri kamuya hizmet etmektir..
birleşme
Daha önce de tartışıldığı gibi, NBFC'ler 1956 Şirketler Yasası kapsamında oluşturulmuştur. Öte yandan, bankalar 1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Kanunu'na göre tescil edilmiştir. Böylece, kurumlar hizmetlerin sunulması için farklı kural ve düzenlemelere uymaktadır..
Vadesiz Mevduat
Vadesiz mevduat veya DD, bireyin finansal kurumdan istediği zaman para çekebileceği bir fondur. NBFC'ler herhangi bir finansal işlem için DD'leri kabul etmez. Ancak, bu hesaplar bankalarda ödeme yapmak için yaygın olarak kullanılmaktadır.
Rezerv Oranının Bakımı
Rezerv oranı, mevduat sahibinin bakiyesinin, bir banka tarafından çoğu ülkede merkez bankasının belirlediği şekilde nakit olarak tutulması gereken bir parçasıdır. NBFC'lerin ekonomide işlemek için bir rezerv oranı sürdürmelerine gerek yoktur, ancak bankaların bunu yapması zorunludur, çünkü belirli bir dönemde bir ülkede para arzını etkiler.
Dış yatırım
NBFC'lerin yüzde 100'e varan bir finansal yatırım yapmasına izin verilir, bu da bankalara izin verilen yüzde, yani yüzde 74'ten çok daha yüksektir..
Ödeme ve Ödeme Sistemi
NBFC'ler ödeme ve uzlaştırma sisteminin bir parçasını oluşturmazken, bankalar bu sistemin çekirdeği olarak kabul edilir..
Mevduat Sigorta Tesisi
Mevduat Sigortası ve Kredi Garanti Şirketi tarafından sunulan mevduat sigortası olanağı NBFC'ler için mevcut değildir, ancak bankalar bu tesisi kesinlikle müşterilerinin paralarını korumak için kullanabilir.
Diğer fonksiyonlar
Her iki kurum türü tarafından sağlanan işlevler arasında başka farklılıklar da vardır. Örneğin, bankaların aksine, NBFC'lerin mevduat toplamalarına izin verilmez ve çek veremezler. Ayrıca, NBFC'ler endüstriyel veya tarımsal faaliyetlere katılamaz ve mülk inşaatına katılamazlar. Ayrıca, bankalar talep taslakları yayınlayabilir, ancak NBFC'ler.
Bu kurumlar arasındaki farklılıkları öğrenmek çok önemlidir, çünkü doğru kurum finansal hedeflerinize göre daha iyi kararlar vermenize yardımcı olabilir. Hızla değişen pazar eğilimleriyle, her kuruş önemlidir, böylece bir kurum seçmek, vermeniz gereken temel kararlardan biridir. Bu sadece etkili bir şekilde planlamanıza izin vermez, aynı zamanda kontrolünüzde olmayan herhangi bir değişiklik olması durumunda planınızda ayarlamalar yapmanıza da olanak tanır..
